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国际大行领罚单:30000美元!财经频道

  小摘要【国际大行领罚单:3000000000美元!】3月4日,美国金融服务委员会披露对富国银行违规经营的调查报告显示,富国银行员工未经客户同意开设了多达350万个支票、储蓄和账户,银行客户为这些账户莫名其妙地支付了高达610万元的手续费。富国银行同时为达到不切实际的销售目标而客户信息。为此,财经频道今年2月,富国银行就与美国司法部、美国证券交易委员会就虚假账户丑闻达成和解,并为此支付了30亿美元罚款。(上海证券报)

  30亿美元!

  曾经的全球市值最高——美国(Wells Fargo)最近支付了天价和解金。

  3月4日,美国金融服务委员会披露对违规经营的调查报告显示,员工未经客户同意开设了多达350万个支票、储蓄和账户,财经频道客户为这些账户莫名其妙地支付了高达610万元的手续费。富国同时为达到不切实际的销售目标而客户信息。

  为此,今年2月,富国银行就与美国司法部、美国证券交易委员会就虚假账户丑闻达成和解,并为此支付了30亿美元罚款。

  2019年,富国银行实现了195亿美元利润。这笔30亿美元罚金约占总利润的15%。据悉,这是现任美国开出的最大罚单之一,富国银行为此深受重创。

  天价罚单剑指五项

  富国银行是业的翘楚。在2019年福布斯全球上市2000强中,根据销售、利润、资产和市值,富国银行排名第10,全美第3。

  该行以零售业务成为全球银行业的标杆,以轻资本、低资产、高利润的经营策略,从社区银行跻身全球性商业银行,传统存贷业务和零售业务是其主要业务。

  从2016年9月起,富国银行就虚假账户丑闻,接受了美国与金融服务委员会的调查。在这漫长的4年调查中,该行两名首席执行官辞职,同时还牵扯出富国银行五大不合规乱象。

  2020年3月4日,美国金融服务委员会披露了一份长达135页的调查报告,对富国银行各项侵害消费者权益行为进行,并严厉了其管理层对经营缺陷的失职。

  欺诈性银行账户

  文件显示,从2011年1月1日至2016年9月8日,数千名富国银行员工在不知情或未经其同意的情况下,通过伪造客户签名注册了数百万客户。

  该行员工为现有客户开立未经授权的存款账户、提交申请、注册在线银行服务,并通过内部称为“模拟资金”项目将资金从数百万个客户账户转移至未经授权账户。直到2017年,已有350万个账户未经授权被开设,并因此产生了610万美元手续费。

  富国银行以高压销售目标诟病。负责监管商业银行的货币监理署在诉讼称,2010年,一名员工对高管表示:“我们的脖子犹如被销售目标掐紧了无法呼吸。”2013年,一名员工写信给CEO称:“在富国银行工作甚至比我1991年参加海湾战争还紧张。”

  多收抵押贷款费用

  从2013年9月到2017年2月,富国银行“猛割零售客户韭菜”,向住贷款借款人多收取费用,包括因银行系统延迟导致的逾期费用。据报道,该项手续造成不少家庭因此失去了抵押物的赎回。

  强制推销不必要的汽车

  在2005年10月至2016年9月期间,富国银行数十万汽车贷款人为其车辆支付不必要的。由于费用增加而造成的违约让至少2.7万名客户车辆被收回。

  对特定群体收取更高昂的贷款利率

  自2004年起,富国银行被向包括低收入者、少数族裔在内的特定群体收取更高昂的住贷款利率,还对军人收取高于法律允许的利率。

  美国以《公平住法》了富国银行。据报道,2019年12月,富国银行为此支付了1000万美元罚金以解决对特定群体的贷款歧视。

  向老年人兜售高风险理财

  在该项调查结束后,富国银行祸不单行又被牵扯出问题。2020年2月28日,美国证券交易委员会其再支付3500万美元罚金,因其对老年人、退休人群在内的保守/中等风险承受客户推销单一反向ETF基金,该基金是高风险产品。

  金融服务委员会列举的富国银行部分不合规行为

  金融服务委员会调查文件显示,自2016年开始调查以来,富国银行并未执行有效的风险管理计划,监管对此感到失望,并公开在上了富国银行。

  监管阴影下富国该何去何从

  据报道,自2016年来,富国银行已支付了高达40多亿美元的各种罚金。加上此次30亿美元和解金以及3500万美元罚金,富国银行支付的罚金已经高达70亿美元。

  多名富国银行高管因此而卷铺盖走人。2018年,时任首席执行官约翰·斯顿夫辞职,美国货币监理署(OCC)了他,并处以1750万美元的罚款,更他再次踏入银行业工作。OCC还了富国银行前零售业务主管卡丽·托尔斯特德,对其处以2500万美元罚款。

  雪上加霜的是,美联储设置了富国银行的资产上限,富国银行资产负债表暂时冻结在2017年末规模,控制在1.95万亿美元以下。

  对此,美国北卡罗来纳州西区检察官安德鲁·默里(Andrew Murray)表示:“富国银行将自身利益放在客户之前,不可能逃脱执法机构的审查。即使它规模强大、声名显赫,也必须为此承担责任。”

  受丑闻影响,财经频道2019年11月,“股神”巴菲特旗下伯克希尔哈撒韦减持了3140万股富国银行股票。此前,该行股票一直是“华尔街的宠儿”。

  一系列监管处罚让富国银行举步维艰。2020年1月14日,富国银行发布的2019年第四季度财报显示,该行净利润为29亿美元,每股净利润0.6美元,同比下跌55%,较市场预期的1.12美元近乎腰斩。

  业内人士认为,富国银行自2011年起就存在贷、车贷、假账户等业务上的漏洞,美国监管部门称早已注意到这些问题,却在2016年才有所行动,一定程度上反映了监管体系的滞后。

  (文章来源:上海证券报)

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